Konečně srozumitelný zdroj informací o dluhopisech! Dříve pro mě byly investice španělskou vesnicí, ale díky vašim materiálům jsem pochopil základy a odvážil se udělat první krok. Dnes mám diverzifikované portfolio, které mi přináší stabilní příjem.
Objevte sílu dluhopisů pro bezpečný a stabilní finanční růst.
Naše platforma vás provede světem konzervativních investic do státních a korporátních dluhopisů. Naučte se budovat portfolio, které přináší předvídatelný příjem s minimálním rizikem.
Vyberte si svou cestu k investičním znalostem
Nabízíme různé úrovně informací a nástrojů, které vám pomohou na vaší cestě za stabilním příjmem.
| Funkce |
ZákladníZdarma |
Pokročilý290 Kč / měsíc |
ExpertKontaktujte nás |
|---|---|---|---|
| Přístup k základním článkům | ✓ | ✓ | ✓ |
| Slovník investičních pojmů | ✓ | ✓ | ✓ |
| Vysvětlení typů dluhopisů | ✓ | ✓ | ✓ |
| Hloubkové analýzy trhu | ✗ | ✓ | ✓ |
| Modelová portfolia | ✗ | ✓ | ✓ |
| Srovnání aktuálních emisí | ✗ | ✓ | ✓ |
| Webináře s experty | ✗ | ✗ | ✓ |
| Osobní konzultace a strategie | ✗ | ✗ | ✓ |
| Začít se učit | Získat přehled | Osobní konzultace |
Co o nás říkají naši klienti
Skutečné zkušenosti od lidí, kterým jsme pomohli zorientovat se ve světě dluhopisů.
Jako člověk blížící se důchodu jsem hledal hlavně bezpečnost. Vaše analýzy státních dluhopisů mi daly jistotu, že mé úspory jsou v bezpečí a zároveň se zhodnocují. Velmi oceňuji profesionální a přitom lidský přístup.
Platforma mi pomohla pochopit rozdíly mezi různými typy dluhopisů a vybrat si ten správný pro mé cíle. Vše je jasně vysvětleno, bez zbytečného finančního žargonu. Uvítal bych možná častější aktualizace tržních analýz, ale celkově jsem velmi spokojen.
Často kladené otázky
Máte dotazy? Zde najdete odpovědi na ty nejčastější.
Kupón představuje úrok, který emitent (vydavatel dluhopisu) pravidelně vyplácí držiteli dluhopisu. Je to v podstatě odměna za to, že jste mu půjčili své peníze. Výše kupónu je obvykle vyjádřena jako procento z nominální hodnoty dluhopisu a je vyplácena v předem stanovených intervalech (např. ročně nebo pololetně) po celou dobu životnosti dluhopisu. Pro investora je to hlavní zdroj pravidelného příjmu z této investice.
Toto riziko se nazývá kreditní riziko nebo riziko selhání (defaultu). U státních dluhopisů vydávaných stabilními vládami (jako je Česká republika) je toto riziko považováno za minimální. U korporátních dluhopisů je riziko vyšší a závisí na finančním zdraví dané společnosti. Pro hodnocení tohoto rizika se používají ratingy od specializovaných agentur (např. S&P, Moody's), které firmám přidělují známky podle jejich důvěryhodnosti. Naše platforma se zaměřuje pouze na dluhopisy s vysokým, investičním stupněm ratingu.
Minimální investice se liší. Nominální hodnota jednoho dluhopisu je často 10 000 Kč nebo 1 000 EUR, ale některé emise mohou mít hodnotu i 1 Kč. Díky dluhopisovým fondům nebo ETF je však možné začít investovat i s mnohem menšími částkami, například od 500 Kč. To umožňuje diverzifikovat investici mezi více dluhopisů i s menším kapitálem, což dále snižuje riziko. Pro přímý nákup je ale třeba počítat s investicí v řádu tisíců až desetitisíců korun.
Ano, výnosy z dluhopisů podléhají zdanění. Úrokové příjmy (kupóny) z většiny dluhopisů jsou zdaňovány srážkovou daní ve výši 15 %. Tuto daň za vás obvykle odvede a státu zaplatí plátce příjmu (např. banka nebo broker). Případný zisk z prodeje dluhopisu před splatností je také nutné zdanit v rámci daňového přiznání, pokud nesplníte časový test (držení cenného papíru déle než 3 roky). Doporučujeme vždy konzultovat vaši konkrétní situaci s daňovým poradcem.
Nenašli jste odpověď? Kontaktujte nás.
Pro koho je investování do dluhopisů vhodné?
Dluhopisy představují stabilní prvek v portfoliu pro široké spektrum investorů.
Pro konzervativní investory
Pokud je pro vás prioritou ochrana kapitálu a hledáte bezpečný přístav pro své peníze, dluhopisy jsou ideální volbou. Zejména státní dluhopisy nabízejí vysokou míru jistoty a předvídatelný, pravidelný příjem. Jsou základním stavebním kamenem pro každého, kdo se chce vyhnout volatilitě akciových trhů a spát klidně s vědomím, že jeho investice jsou v bezpečí.
Pro investory před důchodem
Blížíte se k důchodovému věku a potřebujete zajistit stabilní tok příjmů? Dluhopisy vám mohou poskytnout pravidelné kupónové platby, které doplní váš důchod. Přesun části portfolia z rizikovějších aktiv, jako jsou akcie, do bezpečnějších dluhopisů je běžnou a osvědčenou strategií pro ochranu naspořeného kapitálu v pozdějších fázích života a zajištění finanční pohody.
Pro začátečníky
Svět investic může být pro nováčky matoucí. Dluhopisy jsou skvělým prvním krokem, protože jejich princip je relativně snadno pochopitelný. Nabízejí jasně definovaný výnos a dobu splatnosti, což usnadňuje plánování. Začít s konzervativními dluhopisy vám umožní získat cenné zkušenosti na trhu bez zbytečného rizika a vybudovat si zdravé investiční návyky.
Pro ty, kdo hledají diverzifikaci
I zkušení investoři s portfoliem plným akcií vědí, jak je důležité diverzifikovat. Dluhopisy se často chovají opačně než akcie – když akciové trhy klesají, hodnota kvalitních dluhopisů může růst. Přidáním dluhopisů do svého portfolia snížíte jeho celkovou volatilitu a zvýšíte jeho odolnost vůči tržním výkyvům. Je to chytrý způsob, jak vyvážit riziko a výnos.
Vaše cesta k investování do dluhopisů ve 4 krocích
S naším průvodcem je začátek investování do dluhopisů jednoduchý a srozumitelný.
1
Vzdělávání a pochopení základů
Nejprve se seznamte se základními pojmy, jako je kupón, nominální hodnota a splatnost. Náš průvodce vám srozumitelně vysvětlí, jak dluhopisy fungují, jaké přinášejí výhody a jaká jsou jejich rizika. Získání pevných základů je klíčem k sebevědomému rozhodování a dlouhodobému úspěchu na trhu.
2
Výběr správné strategie
Definujte své investiční cíle a toleranci k riziku. Rozhodněte se, zda preferujete maximální bezpečnost státních dluhopisů, nebo jste ochotni podstoupit mírně vyšší riziko korporátních dluhopisů pro lepší výnos. Správná strategie je základem pro sestavení portfolia, které odpovídá vašim potřebám.
3
Otevření investičního účtu
Pro nákup dluhopisů budete potřebovat účet u brokera nebo banky, která obchodování s cennými papíry umožňuje. Provedeme vás procesem výběru spolehlivého partnera a ukážeme vám, na co si dát pozor při zakládání účtu a jaké poplatky můžete očekávat. Je to jednodušší, než se zdá.
4
Nákup a správa portfolia
Po založení účtu můžete provést svůj první nákup. Naučíme vás, jak vyhledávat konkrétní emise dluhopisů, jak zadávat pokyny a jak sledovat výkonnost svého portfolia. Důležitá je také pravidelná kontrola a případná rebalance portfolia v souladu s vašimi dlouhodobými finančními cíli.
Klíčové typy dluhopisů pro vaše portfolio
Porozumění rozdílům mezi státními a korporátními dluhopisy je základem úspěšné investiční strategie. Prozkoumejte jejich vlastnosti a vyberte si ty správné pro vaše cíle.
Státní dluhopisy: Jistota a bezpečnost
Státní dluhopisy jsou cenné papíry vydávané vládou za účelem financování státních výdajů. Jsou považovány za jednu z nejbezpečnějších investic na trhu, protože jsou kryty schopností vlády vybírat daně a tisknout peníze. Riziko selhání emitenta (státu) je u stabilních ekonomik prakticky nulové.
Díky své vysoké bezpečnosti nabízejí státní dluhopisy obvykle nižší úrokový výnos ve srovnání s jinými typy dluhopisů. Jsou ideální volbou pro konzervativní investory, kteří upřednostňují ochranu kapitálu před vysokými zisky a hledají stabilní, předvídatelný příjem do svého portfolia.
Více o státních dluhopisech
Korporátní dluhopisy: Potenciál vyššího výnosu
Korporátní dluhopisy vydávají soukromé společnosti, které hledají kapitál pro svůj rozvoj, investice nebo financování provozu. Na rozdíl od státních dluhopisů s sebou nesou vyšší míru rizika, konkrétně riziko úpadku společnosti, která by pak nebyla schopna splácet své závazky.
Toto vyšší riziko je však kompenzováno potenciálně vyšším úrokovým výnosem (kupónem). Kvalita a rizikovost korporátních dluhopisů se hodnotí pomocí ratingu od renomovaných agentur. Jsou vhodné pro investory, kteří jsou ochotni akceptovat mírně vyšší riziko výměnou za atraktivnější zhodnocení svých prostředků.
Prozkoumat korporátní dluhopisyZískejte přístup k našemu kompletnímu průvodci zdarma
Vytvořte si účet a odemkněte všechny naše vzdělávací materiály, analýzy a nástroje pro úspěšné investování do dluhopisů.